Политика AML

#1. Общие положения

Настоящая Политика AML / KYC / CFT (далее — «Политика») разработана в целях обеспечения безопасного, прозрачного и законного использования сервисов PsWallet (далее — «PsWallet», «Платформа», «мы»).

PsWallet придерживается международных стандартов и лучших практик в области:

• противодействия отмыванию денежных средств (AML);
• противодействия финансированию терроризма (CFT);
• идентификации и верификации клиентов (KYC).

PsWallet применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach, RBA) для минимизации рисков незаконного использования Платформы.

#2. Идентификация и верификация пользователей (KYC)

PsWallet вправе инициировать процедуру KYC в случаях, определяемых внутренними политиками безопасности, требованиями партнёров или выявленными рисками.

KYC может включать:

• сбор и проверку персональных данных;
• проверку документов, удостоверяющих личность;
• проверки по санкционным спискам, базам PEP и источникам риска;
• усиленную проверку (EDD) для пользователей повышенного риска.

Для проведения KYC PsWallet использует стороннего провайдера — Sumsub.

Отказ от прохождения KYC или предоставления достоверной информации может привести к ограничению или прекращению обслуживания.

#3. Мониторинг транзакций и KYT (Know Your Transaction)

PsWallet осуществляет постоянный мониторинг транзакций пользователей с целью выявления операций, связанных с:

• отмыванием денежных средств;
• финансированием терроризма;
• обходом санкций;
• мошеннической или иной незаконной деятельностью.

Мониторинг включает анализ:

• транзакционных паттернов;
• взаимодействия с высокорисковыми или санкционными адресами;
• использования миксеров, анонимизирующих сервисов, нелицензированных платформ и darknet-ресурсов.

#4. Заморозка входящих транзакций с высоким AML-риском

В случае если входящая транзакция получает высокий AML-риск по результатам автоматического или ручного анализа, PsWallet вправе временно заморозить такую транзакцию до завершения проверки.

#4.1. Возможные действия пользователя

В случае заморозки транзакции пользователь может выбрать один из следующих вариантов:

a) Возврат средств отправителю

Пользователь вправе инициировать возврат средств на адрес отправителя с удержанием фиксированной комиссии в размере 15 (пятнадцать) долларов США, покрывающей операционные и комплаенс-издержки.

b) Подтверждение источника средств

Пользователь вправе обратиться в службу поддержки PsWallet и предоставить документы, подтверждающие законный источник средств (SOF / SOW).

По результатам рассмотрения службой комплаенса PsWallet транзакция может быть разморожена.

#4.2. Отсутствие действий со стороны пользователя

Если пользователь:

• не выбирает ни один из доступных вариантов;
• отказывается от взаимодействия со службой поддержки;
• не предоставляет запрошенные документы в разумные сроки,

PsWallet оставляет за собой право уничтожить (безвозвратно списать) замороженные средства в целях соблюдения AML / CFT требований и минимизации регуляторных рисков.

Решение об уничтожении средств является окончательным и не подлежит обжалованию.

#5. Источник средств (SOF) и источник благосостояния (SOW)

PsWallet вправе запросить подтверждение законности происхождения средств в случаях:

• выявления высокорисковых транзакций;
• превышения обычных объёмов операций;
• подозрения на обход AML/KYC процедур;
• проведения EDD-проверок.

Подтверждающие документы могут включать банковские выписки, справки о доходах, договоры и иные юридические документы.

#6. Санкции и ограничения

PsWallet проверяет пользователей по международным санкционным спискам, базам PEP и источникам негативной информации.

При выявлении рисков PsWallet вправе:

• ограничить доступ к аккаунту;
• заморозить средства;
• отказать в обслуживании.

Список запрещённых юрисдикций может изменяться без предварительного уведомления.

#7. Несовершеннолетние пользователи

PsWallet не предоставляет услуги лицам младше 18 лет.

При выявлении несовершеннолетнего пользователя доступ к аккаунту ограничивается, а средства могут быть заморожены.

#8. Запрет альтернативной верификации

Запрещается использование документов третьих лиц, передача аккаунтов и выдача себя за другое лицо.

Нарушения могут привести к немедленной блокировке аккаунта и заморозке средств.

#9. Взаимодействие с государственными органами

PsWallet сотрудничает с компетентными органами и вправе передавать информацию по законным запросам, а также прекращать обслуживание пользователей, подозреваемых в незаконной деятельности.

#10. Защита и конфиденциальность данных

Персональные данные обрабатываются исключительно в целях выполнения AML / KYC / CFT требований и защищаются техническими и организационными мерами.

#11. Контакты и поддержка

По вопросам AML / KYC, заморозки транзакций и проверки источника средств вы можете связаться с нами:

• Telegram: @pswalletsupp

Для государственных/регулирующих органов:

• Email: legal@pswallet.org

#12. Обновления политики

PsWallet оставляет за собой право изменять настоящую Политику в одностороннем порядке. Актуальная версия публикуется на сайте pswallet.org. Использование PsWallet после обновлений означает согласие с новой редакцией.